為了解政策性農(nóng)業(yè)保險在遼寧鐵嶺這個農(nóng)業(yè)大市的實(shí)施情況，近日國家統(tǒng)計(jì)局鐵嶺調(diào)查隊(duì)深入鐵嶺縣、西豐縣、開原市部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)（村）開展了一次專題調(diào)查，調(diào)查結(jié)果顯示，剛剛實(shí)施兩年的農(nóng)業(yè)政策性保險覆蓋面已達(dá)90.0%，農(nóng)業(yè)保險作用逐步顯現(xiàn)，農(nóng)民對政策性農(nóng)業(yè)保險認(rèn)知程度普遍增強(qiáng)，理賠過程存在問題應(yīng)引起重視。

　　一、全市政策性農(nóng)業(yè)保險實(shí)施的基本情況

　　1.農(nóng)業(yè)政策性保險的由來與業(yè)務(wù)覆蓋。政策性農(nóng)業(yè)保險和糧食直補(bǔ)一樣，是中央出臺的又一項(xiàng)實(shí)實(shí)在在的惠農(nóng)政策，政策性農(nóng)業(yè)保險實(shí)行財政補(bǔ)貼，種植糧油作物保險保費(fèi)由各級財政負(fù)擔(dān)80%，農(nóng)民只需交保費(fèi)的20%；設(shè)施農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)由各級財政負(fù)擔(dān)50%，農(nóng)民承擔(dān)50%。鐵嶺政策性農(nóng)業(yè)保險從2009年開始正式實(shí)施。參保品種包括：玉米、水稻、花生、大豆四種作物，農(nóng)戶參保面積原則以糧食補(bǔ)貼面積為基礎(chǔ)依據(jù)，機(jī)動地、農(nóng)場和林場的耕地均可納入投保范圍。

　　在鐵嶺開展農(nóng)業(yè)政策性保險業(yè)務(wù)的保險公司共有兩家，一是中華聯(lián)合保險股份有限公司鐵嶺中心支公司，一是安華財產(chǎn)保險股份公司遼寧分公司。中華聯(lián)合鐵嶺中心支公司承保鐵嶺縣、開原市、西豐縣三個縣（市）的應(yīng)保作物的保險業(yè)務(wù)；安華財產(chǎn)保險股份公司遼寧分公司承擔(dān)昌圖縣、鐵嶺開發(fā)區(qū)、銀州區(qū)、清河區(qū)、調(diào)兵山市等五個縣市區(qū)的應(yīng)保作物的保險業(yè)務(wù)。

　　2.2010年全市農(nóng)業(yè)參保情況。今年，全市650.5萬畝農(nóng)作物參加了政策性農(nóng)業(yè)保險，比去年增加13.5萬畝，增長2.1%，參保面及占應(yīng)保面積的90%。其中：玉米557.43萬畝，水稻66.98萬畝、大豆5.93萬畝，花生20.17萬畝。目前，承保單位安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司鐵嶺分公司承保作物367萬畝，承保面積占全市應(yīng)承�？偭康�56.5%；中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司鐵嶺中心支公司承保農(nóng)作物面積為283萬畝，占全市應(yīng)保面積的43.5%。全市共收取保費(fèi)17880.7萬元，比去年增加363.7萬元，增長2.1%。

　　3.保費(fèi)資金到位情況。兩年來，政策性農(nóng)業(yè)保險得到鐵嶺市各級政府的高度重視和廣大農(nóng)民的普遍認(rèn)可，確保了保費(fèi)資金足額到位。2009年，全市政策性農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)總額為17517萬元，其中農(nóng)戶交納3503.4萬元，縣級財政配套資金2802.7萬元，市級財政補(bǔ)助700.7萬元，省級以上財政補(bǔ)助10510.2萬元。

　　2010年，全市政策性農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)總額計(jì)劃為17880.7萬元，其中農(nóng)戶交納3576.2萬元，縣級財政配套資金2860.9萬元，市級財政補(bǔ)助715.2萬元，省級以上財政補(bǔ)助10728.4萬元。今年全市保費(fèi)款項(xiàng)需由下向上逐級到位下?lián)堋?

　　二、鐵嶺市政策性農(nóng)業(yè)保險取得的主要成效

　　從近兩年的運(yùn)作情況看，農(nóng)業(yè)保險政策的實(shí)施，對于防范農(nóng)業(yè)風(fēng)險，最大程度降低農(nóng)民災(zāi)后損失發(fā)揮了重要作用，得到廣大農(nóng)民的普遍認(rèn)可。是一件政府得民心、農(nóng)民得實(shí)惠、保險得發(fā)展的大好事。

　　1.減少了災(zāi)害損失，促進(jìn)了農(nóng)民增收。農(nóng)業(yè)保險能夠集聚社會資金應(yīng)對農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險，使農(nóng)民收入和生活有了一定的保障，減少了不安定因素，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)增產(chǎn)和農(nóng)民增收。2009年，鐵嶺遭受了嚴(yán)重的雹災(zāi)、水災(zāi)等自然災(zāi)害，全市各級政府著眼于維護(hù)群眾利益和社會穩(wěn)定的大局，積極采取措施把災(zāi)害減少到最低，幫助農(nóng)民生產(chǎn)自救，及時核實(shí)災(zāi)情7000多畝，爭取理賠資金200余萬元，發(fā)放到災(zāi)農(nóng)手中。下半年的風(fēng)災(zāi)及7月下旬以來持續(xù)高溫，20多天無有效降雨，給正處在授粉灌漿期的玉米生長帶來了嚴(yán)重影響，不少地塊玉米出現(xiàn)萎蔫早衰現(xiàn)象，特別是昌圖縣部分村的玉米，由于地塊土層淺，保墑能力差，長期干旱少雨，不少地塊尚處在苗期狀態(tài)，部分已被拔掉做了牲畜飼料。為保障農(nóng)民權(quán)益，全市上下積極做好災(zāi)后農(nóng)業(yè)保險理賠工作，把農(nóng)業(yè)保險理賠工作做作為促進(jìn)農(nóng)村"保增長、保民生、保穩(wěn)定"的重要舉措來抓。通過建立農(nóng)業(yè)保險機(jī)制，使群眾的災(zāi)害損失得到一定補(bǔ)償，為農(nóng)民收入穩(wěn)步增長提供了有效保障。

　　2.增強(qiáng)了農(nóng)民種植熱情。農(nóng)業(yè)保險能夠及時有效的補(bǔ)償農(nóng)戶因自然災(zāi)害造成的損失，這是繼國家取消農(nóng)業(yè)稅費(fèi)、實(shí)施糧食直補(bǔ)、良種補(bǔ)貼等政策以來的又一惠農(nóng)政策，有力的保障了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不受或少受自然災(zāi)害的影響，得到了農(nóng)民的支持和認(rèn)可，提高了廣大農(nóng)民的種植積極性。

　　三、存在的問題

　　盡管剛剛開展兩年的農(nóng)業(yè)政策性保險工作卓有成效，但問題不容小視。在農(nóng)保實(shí)施過程中，仍存在著收費(fèi)難和理賠難等諸多問題。

　　1.收費(fèi)難。由于農(nóng)戶保險意識較為淡薄，雖然一畝地只需要農(nóng)民負(fù)擔(dān)3元錢保費(fèi)，但他們?nèi)匀狈χ鲃訁⒈５姆e極性。在推廣過程中，廣大鎮(zhèn)村干部憚于征收成本高、收費(fèi)難度大，視收繳保費(fèi)為畏途，有的干脆由鎮(zhèn)村先行墊付，由此導(dǎo)致參保對象不明、戶數(shù)不清等情況，不僅增加了鎮(zhèn)村負(fù)擔(dān)，也為日后的理賠工作帶來了種種麻煩。

　　2.理賠難。災(zāi)情核定缺乏標(biāo)準(zhǔn)、相關(guān)機(jī)制尚不完善及農(nóng)業(yè)的特殊情況決定了查勘理賠的復(fù)雜性。由于農(nóng)村土地點(diǎn)多面廣，一旦出現(xiàn)災(zāi)情，保險公司不可能一家一戶進(jìn)行核災(zāi)定損，目前只能采取鎮(zhèn)村干部及相關(guān)部門出面層層把關(guān)審核，保險公司抽樣查勘等方式，很容易出現(xiàn)造假、濫報和虛報等情況。另外，極個別參保戶素質(zhì)不高，加之核災(zāi)標(biāo)準(zhǔn)難以確定，出現(xiàn)了一些人為的"災(zāi)害"，給保險工作帶來了損失。

　　3.農(nóng)民對保險理賠工作滿意度不高。一是認(rèn)為理賠基數(shù)不合理，受災(zāi)后賠付率低。如安華公司保險的條款規(guī)定，每畝地受損應(yīng)超過20%，沒有達(dá)到規(guī)定損失程度不能賠償，農(nóng)業(yè)保險只保種植成本，不保收入。如10畝地，水災(zāi)沖毀2畝就不賠，而且農(nóng)民反映宣傳與實(shí)際不符，去年有的地塊達(dá)到30%才給予賠付。二是理賠數(shù)額難以達(dá)成一致。農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的賠償比例、賠付的時限、確定的賠付方式意見很大，特別是理賠過程缺乏公正和透明，使部分受災(zāi)嚴(yán)重的戶沒有得到應(yīng)有的賠償，導(dǎo)致部分農(nóng)民對政策性農(nóng)業(yè)保險的理賠工作滿意度不高。三是理賠服務(wù)不及時，也直接影響政策性農(nóng)業(yè)保險的開展，據(jù)了解，部分縣（市）區(qū)2009年的理賠款至今年還未到農(nóng)民手中。兩家保險公司2009年理賠款均沒有百分之百到位，一家保險公司已賠付90%，而另一家保險公司僅賠付40%。
　　四、對策和建議

　　開展政策性農(nóng)業(yè)保險對于發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，建設(shè)社會主義新農(nóng)村具有重要意義，它不僅可以建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險防范機(jī)制，增強(qiáng)政府防災(zāi)救災(zāi)的能力，還可以使受災(zāi)農(nóng)戶及時得到賠償，解除農(nóng)民種糧的后顧之憂。

　　1.加大宣傳力度，提高農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的認(rèn)識。農(nóng)業(yè)保險是一項(xiàng)新鮮事物，保險公司開發(fā)的較新險種，剛剛經(jīng)過兩年的運(yùn)作，農(nóng)民參保積極性還有個漸進(jìn)提高過程，各級政府還需要加大宣傳力度，有效提高農(nóng)民參保意識。一是通過電視、廣播、報紙等媒體大張旗鼓地進(jìn)行宣傳報道，使這項(xiàng)工作家喻戶曉，人人皆知；二是由農(nóng)業(yè)保險公司印發(fā)宣傳資料，分發(fā)至鄉(xiāng)村和農(nóng)戶，及時宣傳農(nóng)業(yè)保險的政策、意義；三是相關(guān)部門組織人員深入鄉(xiāng)村開展農(nóng)業(yè)保險知識講座，具體講解農(nóng)業(yè)保險的相關(guān)知識，引導(dǎo)農(nóng)民自愿參保投保，使農(nóng)業(yè)保險工作穩(wěn)步向前推進(jìn)。

　　2.建立完善的農(nóng)村保險體系和運(yùn)作機(jī)制。國家需要制定更加具有針對性的農(nóng)業(yè)保險法，明確農(nóng)業(yè)保險的法律地位，從而保證農(nóng)業(yè)保險體系的順利建立和業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)運(yùn)作，切實(shí)保障農(nóng)民的合法利益，貫徹國家對農(nóng)業(yè)保險予以扶持的政策目標(biāo)，確保農(nóng)業(yè)保險工作真正落到實(shí)處。

　　3.加大財政補(bǔ)貼力度，減少運(yùn)作成本。國家財政應(yīng)切實(shí)履行宏觀調(diào)控與公共管理職責(zé)，實(shí)施農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼政策。一是各級財政應(yīng)對工作成本高、保費(fèi)收繳難的農(nóng)險業(yè)務(wù)給予必要的經(jīng)營費(fèi)用補(bǔ)貼；二是切實(shí)提高中央財政對種植業(yè)保險的保費(fèi)補(bǔ)貼比例；三是建立政策性農(nóng)業(yè)風(fēng)險準(zhǔn)備金；四是盡可能不向農(nóng)民收取保費(fèi)，同時要在玉米面積核實(shí)的基礎(chǔ)上，征得農(nóng)民同意，可與種糧直補(bǔ)掛鉤，以減輕農(nóng)業(yè)保險運(yùn)行成本。

　　4.創(chuàng)新服務(wù)理念和形式。由于農(nóng)業(yè)保險服務(wù)的對象是農(nóng)民，在服務(wù)理念和服務(wù)形式上也要不斷創(chuàng)新，以符合"三農(nóng)"工作發(fā)展的需求。一要快速理賠。農(nóng)業(yè)保險公司著重解決理賠環(huán)節(jié)的及時性和足額兌現(xiàn)問題，做到查勘快、定損快、賠付快；二要簡化手續(xù)和工作程序；三是在政府相關(guān)部門配合下走主動減災(zāi)的路子，保險公司可通過與農(nóng)業(yè)局、財政局、氣象局等相關(guān)部門協(xié)調(diào)，氣象部門提供資料，保險公司在旱災(zāi)之年拿出資金打井抗旱，以實(shí)現(xiàn)投保和理賠兩方雙贏。

　　5.引入競爭機(jī)制，實(shí)施市場化運(yùn)作。由農(nóng)業(yè)部門代表農(nóng)民與保險公司進(jìn)行商談，盡可能擴(kuò)大保險范圍，讓農(nóng)民有選擇的參保，以實(shí)現(xiàn)農(nóng)民利益最大化。

　　總之，政策性農(nóng)業(yè)保險使得農(nóng)業(yè)救災(zāi)從單一依靠政府財政救助的"一線式"模式向"網(wǎng)狀式"保障模式轉(zhuǎn)變，隨著高投入高風(fēng)險的高效生態(tài)農(nóng)業(yè)的全面推廣，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)將越來越需要這一"防護(hù)網(wǎng)"的保駕與護(hù)航。

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